我可以使用个人信用卡支付商务开支吗？在创业初期，你常常会思考用个人信用卡支付业务成本是否可行。毕竟，它快捷方便，而且在创业初期往往感觉是最便捷的选择。简而言之：可以。在英国，没有具体的法律禁止您使用个人信用卡支付商务开支。
然而，允许使用个人信用卡并不一定意味着这是最佳做法。事实上，将个人财务和商务财务合并可能会带来一些复杂问题，这些问题可能会随着时间的推移而不断增加，从混乱的会计处理到税务挑战，甚至可能对您的个人信用评分构成威胁。
将企业财务和个人财务分开不仅是一种良好做法，更是为您的企业构建稳固财务基础的根本步骤。它可以让您更轻松、更准确地管理现金流、追踪可抵扣费用和报税，同时还能让您的企业在贷方、投资者和合作伙伴面前展现出更专业的形象。
在这篇博客中，我们将深入探讨使用个人信用卡进行商业采购所涉及的风险、对您的财务健康的潜在影响，以及获取不断发展的业务所需信贷的更明智的替代方案。
关键要点
您可以合法地使用个人信用卡支付商业开支，但这可能会导致税务、记录保存和个人信用评分方面的问题。
混合个人财务和企业财务会使您的现金流管理变得更加困难，如果您经营一家有限公司，甚至可能影响您的法律责任。
如果您必须使用个人信用卡，请认真记录并从企业偿还费用。
探索更安全的方式来获得商业信贷，例如商业贷款或透支。
为什么你可能会使用个人信用卡支付商业费用
使用个人信用卡进行商业采购的最常见原因是：
您需要快速获得启动成本的信贷
您尚未建立获得商业信用卡所需的信用记录
你想获得现金返还或航空里程等个人奖励
刚开始申请商业信用卡时，获得资格可能很困难。许多信用卡提供商要求企业拥有营业记录，而如果您是新手，可能还没有建立这些记录。
个人信用卡看似最快捷、最方便的选择。然而，这种便利也有缺点。
使用个人信用卡支付商业费用的5大风险
在依赖个人卡进行运营融资之前，务必了解其潜在的弊端。以下是混合使用个人和企业财务时可能遇到的一些主要问题：
1. 管理企业现金流变得更加困难
个人财务和企业财务混杂会使追踪企业实际支出或收入变得更加困难。您需要逐行梳理报表，才能确定哪些采购与业务相关，这既耗时又容易出错。如果无法清晰地了解企业现金流，很容易出现超支。
2. 它可能使税收计算变得复杂
在提交自我评估或公司所得税申报表时，您需要证明哪些支出是用于商业目的的。如果您的业务支出与信用卡上的个人支出并列，您可能需要手动提取并证明每笔业务交易。
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这会增加您的行政负担，并增加错过税务减免的风险。例如，如果您无法提供有效收据或费用用途证明，英国税务海关总署 (HMRC) 可能不允许将其作为可抵扣费用。
3.它可能会增加你的信用利用率并影响你的信用评分
您的个人信用卡使用情况会影响您的个人信用评分。使用信用卡为您的企业融资可能会提高您的信用利用率（即您使用的信用额度与信用额度的比率）。
高信用利用率可能会对您的信用评分产生负面影响，因为贷方会将其视为潜在的财务不稳定或过度依赖信用的迹象。这可能会使您未来更难获得抵押贷款、贷款或其他个人信贷资格。
4. 这可能会危及你的个人资产
如果您是个体经营者，您个人已经对所有企业债务承担责任。但即使您经营的是有限公司，使用个人信用卡也会模糊您的个人财务和企业财务之间的界限。
这可能会削弱有限责任的法律保护，而有限责任通常保护个人资产。如果公司陷入法律或财务困境，这可能会增加您的个人财务卷入纠纷的风险。
5. 随着业务的增长，它无法很好地扩展
使用个人信用卡或许可以解决一次性消费或小额启动资金，但从长远来看，这并非可持续的解决方案。业务支出很快就会超出您的可用信用额度，您可能不想继续将自己的信用评分或财务状况置于风险之中。
为您的企业获取信贷的更智能方式
如果您需要信贷，但尚未符合申请商业信用卡的资格（无论是由于营业历史短、收入低还是信用状况有限），也不用担心。我们仍然提供多种替代融资方案，帮助您管理现金流并支付必要开支，而无需仅仅依赖个人信用。
以下是一些值得考虑的明智替代方案：
申请商业贷款
许多银行和在线贷款机构提供创业贷款，包括政府支持的贷款。这些贷款可能比信用卡更容易获得，并且可以提供一笔用于设备、库存或启动成本的一次性资金。
例如， Start Up Loans为每位创始人提供最高 25,000 英镑的政府支持的低息个人贷款。
什么样的商业信用评分才算良好？
如果你正在创业——以下是如何避免失败的方法
有限责任是什么意思？
使用商业透支
如果您拥有商业银行账户，请查看您的银行是否提供透支服务。透支服务可以为您提供灵活的短期信贷，而且可能比贷款或信用卡更容易获得，尤其是在您与银行有合作关系的情况下。
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Rapid Formations客户在注册新公司时，可选择免费开设商业银行账户，包括巴克莱银行、国民西敏寺银行、Tide、Monzo、Zempler、Anna、Wise 或汇丰银行。如果您对透支服务感兴趣，可以比较一下各家银行提供的透支条款和利率。欲了解更多信息，请参阅我们的指南，了解如何轻松开设商业银行账户。
使用个人信用卡支付商业费用的最佳做法
如果您出于任何原因需要使用个人信用卡进行商业采购，以下是一些帮助您保持井然有序并最大限度降低风险的提示：
保留详细记录
务必保留收据并记录每笔交易的用途。这有助于您在记账或报税时区分个人支出和公司支出。
作者提示
投资会计软件可以帮助您管理个人和公司开支，即使您只是偶尔使用个人信用卡。一些最受欢迎的选择包括 Xero、QuickBooks和 Sage。
使用一张卡专门用于商务支出
将一张个人卡委托给公司使用。这可以帮助您保持更清晰的记录，并降低个人财务和公司财务混用的风险。
及时还清余额
争取每月全额还清余额，以避免利息费用和财务压力。
监控您的信用使用情况
留意您已使用的信用额度。正如我们之前提到的，高信用额度使用率会降低您的信用评分。尽量将余额保持在信用额度的 30% 以下。
计划转向其他信贷选择
考虑转换为商业贷款、透支，或者一旦您符合条件，可以使用商业信用卡来改善财务分离。
更好地管理您的个人和企业财务
使用个人信用卡支付商业支出可能很方便，但可能会导致会计和个人信用评分方面的问题。商业贷款和透支或许是获得信贷的更好选择。