在波兰开设公司银行账户 – 介绍
最近的重要一步
在波兰注册公司之后，最重要的一步就是开设公司银行账户。2023年，波兰有30家商业银行，多数银行为企业客户提供银行服务和贷款。这些银行不仅提供银行服务，还包括因子，债务管理和投资咨询等服务。
不得缺少的公司银行账户
在波兰，如果没有一个运转正常的公司银行账户，企业就无法进行业务活动。例如，它是无法为员工发放工资，向税务局支付税款和向国家社会保险基金（ZUS）支付费用，以及与供应商收取付款等。
因此，在开设公司银行账户方面非常重要，一定要尽快做到，并且签订良好的合同。然而，这似乎很容易，但实际上在波兰为外国投资者开设公司银行账户并不是那么简单。原因是反洗钱法规，对商业银行要求必须严格地实施内部政策，限制对外国人开立银行账户。这就意味着银行（和其他金融机构）必须按照“了解客户”（KYC）程序进行操作，开始与公司客户的关系。
KYC程序的不同
值得注意的是，每家银行都有不同的KYC程序。这些差异可能会给外国投资者带来很多困惑，因此在许多情况下需要一名能够帮助准备必要的公司文件、填写银行表格和回答银行问题的律师。
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波兰公司银行账户提供商概览
商业银行
截至目前，波兰有30家商业银行。主要的参与者是：
- PKO银行（波兰国家银行）
- Bank Pekao SA
- Santander Bank Polska
- ING银行（斯拉夫地区）
- mBank
- Bank BNP Paribas
- Bank Millenium
- Alior Bank
- Bank Handlowy (Citi)
这些主要的银行提供多项服务，包括在线银行平台、移动银行应用程序，以及英语界面（有时还支持德语或捷克语），并且为客户提供24/7服务。
其他账户提供商
除了上述列出的主要银行之外，还有许多其他金融机构提供公司账户服务，如Wise, N26, Conotoxia, Monese, ，Skrill等。这些平台提供多币种账户，包括在线汇率交换服务，这些服务通常具有更好的汇率，尤其是对于跨境交易。
在波兰开设银行账户的步骤
第一步：申请
有以下几种方式可以提交申请：
- 在银行分支机构个人递交
- 通过电话联系
- 在线填写表格
通常来说，最好的方法是亲自前往银行分支机构，直接递交申请。因为银行工作人员可以在场核实所有必要文件，从而使整个过程变得更加迅速。
如果无法访问波兰，只能通过电话联系银行时，可以向银行服务员咨询初步信息，然后将该案例转介给地区产品经理。一般来说，地区产品经理会通过电子邮件（有时还包括电话）与客户进行通信，以获取所需文件。通常可以使用扫描件完成整个过程，但之后可能需要亲自前往展示原始公司文件和护照。
第二步：KYC程序
在申请开设公司银行账户后，KYC程序就会开始。对于欧盟成员国居民和其他第三国居民来说，这是必须的。只有那些持有波兰股本以及由波兰股东管理的公司才可以跳过这一过程。
在这个过程中，银行为防止洗钱、金融欺诈和支持恐怖主义而验证未来客户。为了遵守反洗钱法规，银行需要收集一系列信息和文件，以确认其客户的背景。
通常需要提交的文件
通常来说，银行要求提供以下文件：
- 公司章程
- 股权转让协议（如有必要）
- 负责人任命决议
- 企业纳税人通知书
- 主管成员的护照或国民身份证件扫描
Q&A银行账户开设前
在这个过程中，银行会向客户提问以更好地理解他们的商业活动。一些问题可能涉及：
- 公司即将进行的业务
- 公司提供的产品和服务
- 公司的供应商
- 公司的收入来源
- 公司目前或下一年的预计收入
开设银行账户时存在的风险因素
开设公司银行账户有几个与公司相关的风险因素。如果这些因素之一出现，银行可能会提高警惕，并在最坏的情况下拒绝开立银行账户。以下是列出的几种风险：
- 商业范围过大 – 例如交易贵金属、燃油、奢侈品、军事产品、双用途产品、烟草产品和赌博活动。
- 金融市场业务 —包括交易加密货币等。
- 以房产作为商业活动手段 .
- 复杂的股东结构 ，使得找到最终受益人变得困难。
- 与公司有关的人或实体来自高风险国家（例如被列入FATF黑名单的国家）。
- 公司计划与来自高风险国家的供应商进行交易。
银行账户开设决策阶段
对于非居民来说，决定权始终在银行总部的合规部门手中。在最坏的情况下，银行不会透露其拒绝开立账户的原因。
第三步：签订银行账户协议
一旦获得批准，银行会通知客户并邀请他签署银行账户协议和任何其他附加附件，如签名样本卡。虽然极少数银行允许通过移动银行应用程序签署协议，而无需访问分支机构（只需输入从银行发送的文本验证码），但大多数情况下需要亲自前往分支机构签署。
第四步：激活您的账户
在最常见的情况下，账户将在您签署银行账户协议后1-2天内就被激活。有时账户可以在同一天激活。
在波兰开设银行账户所需的时间
开设银行账户的时间由KYC程序、客户与银行之间的通信速度以及出现的风险因素决定。在最好的情况下，决策可能会在2周内完成，而在最坏的情况下则需要3个月。
账户可用时 – 什么是下一步？
重要的是要记住，在开设公司银行账户后，您的企业必须向税务局报告，以便将该账户列入VAT白名单。由于违反这一义务可能会带来严重后果，例如：
- 收到超过15,000PLN（约合2,500美元）的非白名单付款时，您的供应商无法将该交易（或其部分）作为扣除税项。
- 如果您的公司未能解决税务义务，您的供应商将面临与您共担赔偿责任。
同样，您的公司向供应商付款时，也必须小心，不要用非白名单账户进行支付。这意味着您需要在进行任何结算之前核实您的供应商。
