可支付融资：了解它的所有你需要知道的
什么是可支付融资？
可支付融资或账户应付融资是一种国际贸易融资方法，它使业务能够访问支付账单所需的资金。
通过可支付融资，提供商向业务基于其未结账款的价值提供短期贷款。
提供商代替业务支付供应商，并且业务在后期偿还提供者。
也被称为逆因素分解，这些解决方案通常比传统方法要更加划算，因为它们由中大型制造或配送公司发起，旨在通过信用良好的供应商来实现这一点。
负责可支付融资的各方
参与账户应付融资的各方是借款人（希望获得资金的业务）和提供贷款的公司，如Drip Capital，他们提供贸易融资解决方案。
可支付融资的两个形式：
1）动态折扣：
尽管相对较少知名，动态折扣也是可支付融资的一种解决方案，其中购买方向供应商提供更早支付的选项，以便在以购买的商品/服务的价格上获得折扣。
它被称为“动态”的是因为折扣根据供应商选择的支付日期而有所不同。因此，支付越早，折扣就会越大。
此外，卖方仍然有灵活性，可以保留发票以获取全额付款，或与金融机构在一致的价格上折扣发票。
2）购买方可支付融资：
不像动态折扣那样是仅由购买者和供应商之间独立使用的供链融资（SCF）技术中有一个金融机构作为中介。
购买方与金融机构签约，允许其供应商将发票抵押给金融机构以获得提前付款。
购买方同意在约定的到期日向金融机构支付总金额。
这场交易是基于开放账户（OA）进行的，这意味着供应商和购买方不需要为每个货物单独签订合同。
如何可支付融资工作？
可支付融资利用业务的供应商的信用worthiness。
- 提供者向业务提供短期贷款基于其未结账款的价值。
- 提供者代替业务支付供应商，并且业务在后期偿还提供者。
- 可支付融资的条款根据提供者和业务的信用worthiness有所不同。
- 在大多数情况下，业务需要拥有良好的信誉并且有支付账单的良好记录以便获得可支付融资。
可支付融资的例子：
假设一家小型业务拥有一个价值10,000美元的发票，这将在30天后到期。业务不需要等待付款就可以使用可支付融资从贸易金融公司那里获取对发票金额的百分比资金。
公司会收取费用或利息，并且业务在支付付款时会偿还贷款金额及利息。
可支付融资条款
可支付融资通常基于SCF协定，在这种情况下，金融机构先对购买方的信用worthiness进行评估。
一旦完成，两方就达成了一致，并且购买方会指定其业务中使用的供应商，并且金融机构提供一种与他们一起同意的折扣计划。
然后金融机构将这些供应商在boarding上线并向供应商提供其Know Your Client（KYC）文件。
每次交易都由购买者无条件批准发票或应付账款触发。通常会通过电子方式进行，这样就可以迅速获得批准，并且这也成为购买方向金融机构支付发票金额的承诺，到期日为止。
供应商现在有选择，可以保留发票以在到期时获取全额付款，或与金融机构根据协定的价格折扣。
尽管是由购买者来发起融资请求，但付款直接从供应商账户支付。
如何申请可支付融资？
1）评估业务需求：
在申请可支付融资之前，您需要确定您的业务需要多少资金。考虑到您有多少未结账款以及您需要资金的速度。
2）找到提供者：
提供可支付融资的机构包括银行、替代贷款人和在线贷款人。在研究您的选择时，同时比较利率、条款和费用，以便为您的业务找到合适的提供者。
3）收集必要文件：
要申请可支付融资，您需要提供证明您的未结账款，包括发票和采购订单的文件。
4）提交您的应用：
一旦您找到了一个合格的贷款公司，并且收集了所需的文档，就可以提交您的可支付融资应用。
提供者审查您的申请并评估您的信用worthiness，批准或拒绝您的请求。
5）获得资金：
如果您的申请获批准，您的提供者将向您基于未结账款的百分比金额提供资金。您在发票付款时还会偿还贷款及利息。
可支付融资的好处
无论是哪种可支付融资选项，两方都可以受益。
购买者方面：
- 稳定的供应链，确保了采购者的运营连续性。
- 缓解了供应商与购买者的工作资本问题。
- 减少支付期限以改善流动性。
- 自动化付款过程使其易于流程化。
供应商方面：
- 在基于信用worthiness的传统银行机构中更便宜地获取资金。
- 更好的工作资本和现金流可为财务计划提供灵活性和准确性。
- 缓解了对强大的买方施加长期付款的影响。
如何与其他形式融资不同？
可支付融资与其他融资解决方案，如应收融资、票据融资和割让融资不同：
1）抵押品：
借款人将其未结账款作为抵押品以获取资金，这不同于无抵押贷款。
2）风险：
可支付融资通常被认为对提供者来说风险较低，因为有抵押品。这可以导致借款利率或费用比其他融资解决方案更低。
3）信用历史：
与其他融资解决方案不同，通过可支付融资，不需要任何个人保证或详细的信用历史。这使得借款过程更加顺畅和容易。
